大部分人第一份醫療保障都是家人在自己出世時投保，或是因為公司的團體醫療；如果你從來沒有未有親自投保醫療保險，以下這篇文章就會幫到你。這篇文章會一步步令你避開投保時的醫療保險陷阱，分析陷阱的情況及投保時應該考慮什麼問題。
醫療保險陷阱1：過份著重扣稅功能
自願醫保雖然可以扣稅，也越來越多不同類型的自願醫保，但千萬不要太高估慳稅的作用，以每個受保人上限可享$8,000扣稅額為例，最過扣稅率17%計算也不過是$1,360，慳稅只是錦上添花，不要受此影響自己的選擇，否則得不償失。(如有需要另外可以考慮QDAP 扣稅年金。)
醫療保險陷阱2：買錯病房級別，保額可以只得25%
在保險索償時，病房級別是一個很重要的元素，飛越保障計劃的病房級別，保額可以只有原有保額的25%！
各人對病房級別的要求各有不同，普通房一般是3-6人、半私家級別是2人(或共同洗手間)、而私家房則是單人房。不同病房級別除了房費不同，雜費級別也會不同。同一包棉花，在不同級別會有不同價錢！半私家房的費用大約是1.5倍。
因此在保險理賠時，為了對其他投保人公平，若果受保人投保的是大房級別，而自願入住半私家級別，保額有機會（因應不同公司及計劃）即時扣減至原有的50%（調整因子），而私家級別更是只有原有的25%。
當然，若然受保人屬於非主願原因而被逼升級，不同計劃的保單都會有相對應的處理方法，調整因子有機會不適用，最好向保險公司／保險代理人查詢。
Sun Life的自願醫保計劃：非主願升級不會影響賠償!
醫療保險陷阱3：保額不一定全球通用，移民前要先留意
近年越來越多人移民，因此保單的保障地區是個必須留意的條件！保障地區範圍可以分為大中華、亞洲、環球（不包美國）及環球。
保障範圍越大，保費自然更高！針對美國醫療更先進及費用更高，包括美國的醫療保險，費用顯著較高！計劃的保單條款中會再細分「緊急」及「非緊急」的部分，「緊急」時或可以全世界適用。
上述提到的「病房級別」及「保障地區」都是普遍較易決定的部分，以下是更為重要的部分：
保障範圍：大眾醫療VS大額醫療
現時市場可以簡單二分為：「大眾醫療」及「大額醫療」。
顧名思義「大眾醫療」主要目標群是大眾，每個保障項目均有不同上限，但無論是腸胃鏡、十字韌帶手術、通波仔手術的醫療費用基本上都可以應付到，實際保額因計劃而異。不過若然不幸確診癌症，需要進行電療、化療、標靶治療、免疫治療等，這個保額就遠遠不足夠，因此有「大額醫療」。
「大額醫療」或「全額賠償醫療保險」基本上在不同項目均是全額賠償，每年及終身上限向有不同，每年可達1,000萬以上，適合用作保障大手術及癌症等治療。雖然保額大，不過這類型計劃也會設有墊底費的選項用作降低保費，令大眾都可以負擔得起，不再是坊間俗稱的CEO Plan。
Sun Life的自願醫保計劃：提供大房級別的全額賠償醫保！
醫療保險陷阱4: 不要只看醫保的總保額，也要留意分項上限。
整體而言，因應自己的要求，已經可以篩選出適合個人情況的醫療計劃，在保費及保障水平之間取得一個平衡。當然，醫療保障是一個長遠需要，若果後生有能力，不少人都會預先為醫保費用作額外儲蓄，期望對沖或抵銷未來高昂的醫療開支。
醫療保險陷阱5: 醫保每年加價，選擇時應留意後期升幅，並早作準備。
醫療保險會按年齡調整保費，加上現時醫療通漲約9%都為醫療保險帶來加價壓力。建議早作準備，例如投保儲蓄計劃作為醫療儲蓄，為未來需要早作預付預備。
投保醫療保險前，不妨問一問自己：
1. 入院時，我想要的什麼醫療質素？3-6人一房是否接受？大房(3-6人)、半私家(2人)、私家(單人)
2. 我有機會在什麼地區使用醫療服務？大中華、亞洲、環球不包美國、環球
3. 我比較重視那些情況？常見金額較小的醫療費用，還是少見但需要一大筆錢，例如50-100萬以上的情況？（大手術的費用、癌症治療的醫療費）
4. 未來保費考慮：針對未來保費升幅及負擔，我會否今天先作一部分儲蓄？
同場加映：醫療保險分類
永明Sun Life提供不同醫療保險，包括大房級別的大眾醫療（分4個計劃）、大房級別的全額賠償醫療保險（每年500萬）、半私家級別的大額醫療(每年1000萬)，以至環球地區的大額醫院都有不同選擇。想了解更多可以Whatsapp或致電聯絡。投保只是第一步，後續再講更多。
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永明金融簡介
永明金融集團(「永明金融」)始於1865年加拿大，具150多年歷史
・ 2000年，永明金融股票於多倫多、紐約及菲律賓三地的證券交易所上市
・ 2005年，永明金融入圍《企業騎士》全球百大永續企業排行榜，及後連續14年位列保險業界第一
・ 永明金融管理的總資產高達77,000億港元#，於全球28個市場都設有辦事處
・ 永明金融榮獲頂級信譽 AA 財務實力高度評級^
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・ Sun Life永明扎根香港超過130年，是香港最悠久歷史的跨國保險公司
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Henry Wan介紹
Sun Life 永明金融Agent及招募經理，2023年 Sun Life No.1 Unit Manager (by Activity)，解決客戶理財規劃的需要，以及與志同道合的同事一起發展，並在人生路上持續成長。
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