MPF 新手懶人包｜一次搞清強積金入門、基金選擇與常見迷思
- Henry Wan
- 1月27日
- 讀畢需時 4 分鐘
由打第一份工，投資就已經開始了。但對很多 MPF 新手 來說，強積金往往是「有供但唔明」。
如果你：
完全唔清楚 MPF 點運作
唔知基金應該點揀
有 MPF 但從來冇理過
這篇《MPF 新手懶人包》，就是為你而寫。
什麼是 MPF？MPF 新手一定要知道的基本概念
MPF（強積金）是一個為退休而設的強制儲蓄及投資制度。只要你在香港受僱、年齡介乎 18 至 64 歲，一般都需要參與。
對 MPF 新手來說，最重要不是一開始就「揀到最好」，而是先理解它在你人生中扮演的角色。
MPF 新手幾時需要供款？
一般情況下：
員工每月供款：薪金 5%
僱主每月供款：薪金 5%（設有最低及最高入息水平）
換句話說，你每個月其實已經在投資，只是未必知道自己投資緊什麼。
MPF 新手可以幾時提取強積金？
一般情況：
65 歲或以上退休 → 可提取 MPF
特別情況（如永久離港、完全喪失行為能力等）才可提早提取。
📌 對 MPF 新手而言，這代表一件事：MPF 是一項超長線投資。
MPF 新手應該如何揀基金？
很多 MPF 新手都以為：「MPF 就係放喺度儲錢」。其實 MPF 入面，是由你選擇投資基金。
MPF 新手最常見的基金類型
常見包括：
股票基金（波動較大，長線回報潛力高）
債券基金（相對穩定）
混合基金
保守基金
📌 重點不是邊隻「最好」，而是哪一種適合你而家的人生階段。
MPF 新手揀基金時最容易犯的錯
常見錯誤包括：
只揀最保守
市場跌就即刻轉
聽朋友或新聞亂操作
結果往往是：低位賣出，高位唔敢入。
按人生階段為 MPF 新手配置基金
一個簡單方向給 MPF 新手參考：
距離退休時間長 → 可承受較多波動
距離退休時間近 → 逐步降低風險
📌 MPF 新手不需要預測市場，只需要配合時間做正確配置。
MPF 新手需要定期檢視嗎？
需要，但不用太頻密。
MPF 新手應該幾耐檢視一次？
👉 一年一次已經足夠
MPF 是長線規劃，不是短炒。
MPF 新手檢視時應重點看什麼？
不是：
今個月升跌
而是：
工作或收入有沒有改變
距離退休又近了一年
自己對風險的接受程度有沒有變
為什麼 MPF 新手需要做整合？
很多 MPF 新手在轉工後，會出現：
多個 MPF 戶口
不同基金策略
管理混亂
MPF 新手常見的多戶口問題
結果往往是：
不知道自己總共投資了什麼
難以檢視風險
成本不清楚
MPF 整合對新手的實際好處
✔ 更清楚整體配置✔ 管理更簡單✔ 更容易作出調整
📌 整合不是為了轉得多，而是看得清楚。
MPF 新手常見迷思 Q&A
MPF 新手覺得回報低，其實正常嗎？
MPF 是長線投資，短期表現並不能反映整體成果。
很多 MPF 新手回報低，其實原因是：
過早轉保守
市況差時情緒化操作
市場下跌時 MPF 新手應否轉保守基金？
這是最常見、亦最危險的操作。
📌 對 MPF 新手來說，市場波動是正常，而情緒化轉換才是真風險。
MPF 新手不懂投資是否一定要最穩陣？
「最穩陣」不一定適合。
例如：
年輕 MPF 新手選擇過度保守
長遠可能追不上通脹
📌 風險不只是跌幅，還包括「購買力被侵蝕」。
MPF 新手可以一次過搞掂所有設定嗎？
老實說，沒有一勞永逸。
但可以做到：
有清晰方向
有合適配置
定期簡單檢視
給 MPF 新手的實戰心法
MPF 新手為何要記住「簡單是美」
如果你不理解某隻基金：👉 寧願不要亂轉
過度操作，往往比不操作更危險。
為何 MPF 是新手學習投資的最好起點？
因為 MPF：
有紀律（每月供款）
有時間（超長線）
有限制（反而保護新手）
能看懂 MPF，你會更容易理解其他投資。
MPF 新手下一步可以做什麼？
當責任來臨時，我準備好了嗎？
我一直相信，理財不是單一產品，而是整合健康 × 醫療 × 財務風險2。
MPF 只是其中一環，卻往往是最早開始、最容易被忽略的一環。
MPF 新手體檢
如果你是 MPF 新手，並且：
從未認真看過自己的 MPF
不清楚基金是否合適
有多個戶口但從未整合
📩 歡迎聯絡我，做一次 MPF 新手體檢不急、不推銷，先理解，再決定。
關於我｜Henry Wan
我相信理財不是單一產品，而是一套陪你走過人生不同階段的規劃。當責任來臨時，你是否已經準備好？
我現為 Sun Life 永明金融 理財顧問及招募經理，專注協助客戶整合 保障、退休及財務風險管理，並以簡單、清晰的方式，陪伴客戶由「不懂」到「有方向」。
Sun Life 永明 創立於 1865 年，扎根香港超過 130 年，是具規模及信譽的跨國金融集團，在退休及團體市場長期處於領導地位。
留言